Placements financiers
L'Assurance-vie
Ce placement financier est l’un des préférés des Français puisqu’il offre une multitude de possibilités d’optimiser son patrimoine. Souscrire une assurance-vie, c’est permettre de :
– préparer sa retraite,
– se constituer un capital à terme et/ou de le transmettre à un ou des bénéficiaires notamment en cas de décès,
– d’anticiper un projet immobilier
L’assurance vie est un contrat dont les sommes placées sont orientées en fonction du profil risque du client (prudent-équilibré-dynamique-offensif).
Des retraits peuvent être partiels (libres), programmés, sous forme d’avance.
C’est aussi un excellent outil pour diminuer les droits de succession grâce à sa fiscalité avantageuse.
Le Contrat de capitalisation
Il ressemble à l’assurance vie mais à sa différence, il ne se dénoue pas notamment au décès du souscripteur-assuré et il ne dépend pas de sa durée de vie.
Ce pur produit d’épargne à moyen ou long terme permet la capitalisation d’une somme d’argent versée sur divers types de supports ; versements, retraits, arbitrages sont possibles à tout moment.
Comme pour l’assurance-vie, le profil d’investissement au risque du Client est déterminé en amont de la souscription afin de répartir de manière cohérente sur les différents supports. À la différence de l’assurance vie qui lors de la succession se dénoue, le contrat de capitalisation se transmet.
Pour plus d’informations, n’hésitez pas à nous contacter, nous vous apporterons les informations et les réponses aux questions posées, notamment sur les modes de gestion proposés :
– le choix de la compagnie,
– les supports disponibles,
– les frais du contrat qui sont appliqués.
Retraite
Dès lors que nous travaillons, tant notre employeur que nous, cotisons pour la retraite et ce selon le montant du salaire que nous percevons.
Notre système de retraite actuel est basé sur le principe de la répartition et de la solidarité entre générations. Les négociations à venir sur le nouvel âge de départ à la retraite et sur la réforme souhaitée peuvent insuffler une volonté pour les épargnants de se constituer un complément de retraite par capitalisation via le Plan d’épargne retraite.
Nous vous invitons à vous renseigner auprès de notre Cabinet qui vous indiquera les compagnies qui peuvent éventuellement prévoir une limite d’âge ou qui permettent la souscription aux mineurs.
Le Plan d'épargne retraite
C’est un produit d’épargne à long terme qui vise à se constituer un complément de revenus à la retraite et ce sous forme de rente viagère et/ou de capital tout en bénéficiant d’avantages sur le plan fiscal.
Les 6 cas de sortie anticipées sont :
– le décès du conjoint, marié ou pacsé,
– le surendettement,
– l’expiration des droits au chômage,
– la cessation d’activité par suite d’une liquidation judiciaire,
– l’invalidité du titulaire du plan, de son conjoint marié ou pacsé ou d’un de ses enfants,
– l’acquisition de la résidence principale.
Le PERIN ou PER individuel s’adresse à tous et ce indépendamment de sa situation professionnelle, que le souscripteur soit travailleur salarié ou non, fonctionnaire, profession libérale, demandeur d’emploi.
Le plus de ce produit est qu’il n’y ait pas de plafond d’âge fixé ; un retraité ou un mineur peuvent bénéficier du PER.
